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浙商银行发放贷款破万亿占总资产超55% 成本收入比降至26.24%费用管控强化

2020年03月31日 10:36
作者:蔡嘉
来源: 长江商报

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  回A首年,浙商银行(601916.SH、2016.HK)业绩表现不俗。

  3月29日晚间,浙商银行披露年度报告。2019年度浙商银行实现营业收入(合并口径,下同)463.64亿元,同比增长19.06%;归属于该行股东的净利润(以下简称“净利润”)129.25亿元,同比增长12.48%。期末该行总资产1.8万亿元,较上年末增长9.36%;不良率1.37%,拨备覆盖率220.8%。

  长江商报记者注意到,报告期内浙商银行积极优化资产负债结构,压缩金融投资占比,扩大发放贷款及垫款规模,带动浙商银行利息净收入提升,成为该行业绩增速重新超过两位数的最主要原因。

  截至2019年末,浙商银行发放贷款及垫款总额1.03万亿元,比上年末增长19.06%;金融投资5180.37亿元,比上年末下降8.3%,占总资产的比例分别为55.47%、28.77%,较上年末增长4.64、-5.54个百分点。

  受此影响,报告期内浙商银行发放贷款及垫款利息收入达551.14亿元,同比增长25.18%,带动当期利息净收入增长28.38%至338.74亿元。

  另一方面,浙商银行全面强化成本管控收效明显。年报显示,2017年至2019年浙商银行业务及管理费由109.19亿元增长至121.68亿元,年复合增长率为5.56%,远低于同期营收增速;近三年成本收入比分别为31.91%、29.69%、26.24%,呈下降趋势。

  业务规模提升成本管控强化

  以“最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台”为总目标的浙商银行,在2019年不仅成功实现A+H上市,经营业绩也重回两位数增长通道,转型成效明显。

  据了解,总部位于浙江杭州的浙商银行是12家全国股份制商业银行之一,于2004年8月正式开业。继2016年3月在香港联交所上市后,去年11月26日,该行成功挂牌沪市主板,成为全国第13家“A+H”上市银行。

  回A首年,浙商银行实现营业收入463.64亿元,较上年增加74.21亿元,增长19.06%;净利润129.25亿元,较上年增加14.34亿元,增长12.48%;平均总资产收益率0.76%,加权平均净资产收益率12.92%。

  长江商报记者注意到,相较于赴港上市首年高达44%的业绩增速,近两年浙商银行整体业绩增长走向稳健。在2017年和2018年净利润增速降至7.85%、4.94%之后,去年该行业绩增速再次回到两位数通道。

  从营收结构来看,2019年浙商银行实现利息净收入338.74亿元,同比增长28.38%,占营业收入的比例为73.06%;净利差和净利息收益率分别为2.08%和2.34%,比上年分别上升0.32个百分点和0.41个百分点。

  其中,由于发放贷款及垫款规模增长以及收益率上升,报告期内该行发放贷款及垫款利息收入达551.14亿元,同比增长25.18%。非利息收入中,报告期内浙商银行手续费及佣金净收入45.79亿元,同比增长7.69%;其他非利息净收入79.11亿元,下降4.75%。

  长江商报记者注意到,在业务规模不断扩大的同时,浙商银行成本收入比连续两年下降。年报显示,2017年至2019年浙商银行业务及管理费由109.19亿元增长至121.68亿元,年复合增长率为5.56%,远低于同期营收增速;近三年成本收入比分别为31.91%、29.69%、26.24%,呈下降趋势。

  浙商银行董事长沈仁康指出,报告期内该行低效无效资产持续压降,成本管控全面强化,全年成本收入比同比下降3.45个百分点,资源使用效率明显提高。

  此外,在其他方面的支出上,报告期内浙商银行计提信用减值损失189.02亿元,比上年增45.07%;所得税费用15.37亿元,比上年下降32.87%。

  资产负债端结构明显优化

  资产负债结构不断优化,是浙商银行转型发展取得突破的重要表现之一。

  截至2019年末,浙商银行集团总资产1.8万亿元,较上年末增长9.36%;总负债1.67万亿元,较上年末增长8.32%。

  长江商报记者注意到,报告期内浙商银行贷款规模大幅提升,主要系该行根据宏观经济环境变化和金融监管要求,围绕服务实体经济与供给侧结构性改革,持续优化信贷结构,深化小微企业、民营企业和绿色金融服务,积极发展普惠金融。同时,该行大力支持实体经济发展,在保证流动性和风险可控的基础上,优化投资组合结构。

  具体来看,资产端方面,截至2019年末,浙商银行发放贷款及垫款总额1.03万亿元,比上年末增加1618.57亿元,增长19.06%;金融投资5180.37亿元,比上年末减少468.96亿元,下降8.3%。

  从结构上看,发放贷款及垫款净额占资产总额的55.47%,比上年末上升4.64个百分点;金融投资占资产总额的28.77%,比上年末下降5.54个百分点。

  与此同时,浙商银行加快推进零售业务平台化转型,不断丰富应用场景,扩大获客和业务联动范围,持续推动个人贷款增长。2019年末,该行个人贷款总额2756.77亿元,比上年末增长36.88%,占比则由上年末的23.28%提升至26.76%。

  负债端方面,截至2019年末,浙商银行吸收存款余额1.14万亿元,比上年末增加1689.7亿元,增长17.33%。从客户结构上看,公司存款增加1054.32亿元,增长12.2%;个人存款增加619.99亿元,增长63.48%。从期限结构上看,定期存款增加1393.83亿元,增长22.73%;活期存款增加280.48亿元,增长8.04%。

  在资产质量上,截至2019年末,浙商银行五级分类不良贷款款141.47亿元,比上年末增加37.33亿元;不良贷款率1.37%,比上年末上升0.17个百分点。

  此外,随着A+H双资本平台的成功搭建,截至2019年末,浙商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.24%、10.94%、9.64%,较上年末分别增加0.86、1.11、1.26个百分点,均已达到该行登陆资本市场四年来的最高水平。

(文章来源:长江商报)

(责任编辑:DF406)

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